Recientemente, se anunció que los bancos del Grupo Petersen lanzarán una nueva línea, que podrá ser solicitada desde la próxima semana. Esta oferta incluye préstamos de hasta 150.000 UVAs, con plazos de hasta 20 años y un trámite completamente digital, destinada exclusivamente a aquellos clientes que perciban sus ingresos a través de estas entidades (Santa Fe, Entre Ríos, San Juan y Santa Cruz). En el marco del programa de financiamiento impulsado por el Estado, el monto máximo de 150.000 UVAs es actualmente equivalente a 208.860 dólares. Los cuatro bancos del grupo fueron seleccionados en la primera licitación, donde se distribuyeron 200.000 millones de pesos entre 13 instituciones, para facilitar el acceso a la vivienda.
Asimismo, el Banco Ciudad ha relanzado su línea de préstamos, ahora con una tasa de interés fija y preferencial del 6,5% para la compra del primer hogar. Por ejemplo, un préstamo en UVAs de 100 millones, a un plazo máximo de 25 años, comenzaría con una cuota de 658.000 pesos, requiriendo que los solicitantes demuestren ingresos anuales de al menos 2.632.000 pesos.
El Banco Macro también se suma a esta competencia, presentando una línea de 20 años con una tasa de UVA más 7,5%, dirigida a sus clientes del Plan Sueldo Selecta y, de manera independiente, a sus dependientes, para la compra, mejora o ampliación de inmuebles.
Una de las propuestas más innovadoras proviene del Banco Provincia, que ha incorporado los préstamos UVA a su oferta. Este nuevo producto contempla un monto máximo de 250.000 UVAs, equivalente a aproximadamente 524 millones de pesos, con un plazo de 20 años y una tasa de interés del 9% anual más la variación por UVA. Esta opción de financiamiento está diseñada para proyectos utilizando sistemas constructivos industrializados, como el steel frame y el ballon frame. Para quienes cobran sus salarios a través de la entidad bancaria, el monto de financiamiento puede alcanzar hasta el 80% del valor de tasación, mientras que para el público general el límite es del 70%.
El préstamo permite contar con hasta tres titulares y establece un límite en la relación cuota-ingreso, fijando un 25% para los que tienen haberes en el banco y un 20% para el resto. Además, esta línea incluye una cláusula de Coeficiente de Variación Salarial (CVS), que proporciona mayor previsibilidad en un contexto de fluctuación entre la inflación y los salarios.
Este mecanismo evalúa mensualmente la cuota ajustada por UVA en comparación con otra calculada en función del aumento salarial (CVS más dos puntos porcentuales). Si la cuota ajustada por UVA resulta ser más alta que la del CVS incrementada en dos puntos, la diferencia será bonificada por la entidad.
Un aspecto clave del programa del Gobierno consiste en que Anses no otorga préstamos directamente a los compradores. El Fondo de Garantía de Sustentabilidad actúa como inversor, destinando parte de sus recursos a depósitos a plazo fijo UVA en los bancos, que deben utilizar estos fondos para ofrecer créditos hipotecarios a quienes necesiten adquirir, construir, ampliar o remodelar su primera vivienda. La evaluación del riesgo crediticio y la relación con los clientes permanece en manos de cada institución.
Este enfoque busca abordar uno de los problemas estructurales del sistema financiero argentino: el desfase de plazos. Mientras los bancos mayoritariamente reciben depósitos a plazos cortos —un 75% de los ahorros está colocado a menos de 60 días—, una hipoteca requiere financiamiento en períodos de 15, 20 o 30 años, lo que limita la cantidad que están dispuestos a ofrecer. El FGS se presenta como una solución al aportar una fuente de financiamiento de mayor duración.
El programa contará con un total de 2 billones de pesos, distribuidos a través de diez licitaciones, cada una de 200.000 millones. Los bancos deberán competir, ofreciendo el rendimiento que están dispuestos a pagar al FGS. Se presentan dos opciones: depósitos a un año, con un mínimo de UVA más 2,5%, y depósitos a cinco años, con un mínimo de UVA más 4,5%. Así, el fondo no entrega recursos de manera gratuita ni subsidia a los deudores: realiza una inversión que mantiene el capital ajustado por UVA, además de generar intereses.
La primera subasta se llevó a cabo el 7 de septiembre y evidenció un fuerte interés por parte de las entidades financieras. Dieciocho bancos presentaron 42 ofertas, sumando 258.640 millones para una licitación de 200.000 millones, de las cuales 13 fueron adjudicadas. La mayor parte de la demanda se centró en el financiamiento a largo plazo, acumulando 164.429 millones, un 82% del total, colocándose a cinco años a una tasa promedio de UVA más 4,94%, mientras que otros 35.571 millones se colocaron a un año a UVA más 2,67%.
