La educación financiera plantea que no siempre es necesario incrementar los ingresos para comenzar a ahorrar. En muchos casos, el primer paso radica en modificar la manera en que se gestionan los ingresos, evitando que el ahorro dependa únicamente de lo que queda al finalizar el mes.
Pequeños cambios en los hábitos cotidianos pueden facilitar una mejor organización de los ingresos y permitir la planificación de objetivos a largo plazo.
Existen diversas metodologías para estructurar las finanzas personales, y cada una tiene un funcionamiento distinto según la situación de cada individuo. Sin embargo, hay ciertas estrategias que han adquirido popularidad por su facilidad de aplicación y por ayudar a mantener la disciplina, incluso cuando los ingresos fluctúan mensualmente.
Uno de los errores más comunes es postergar el ahorro hasta haber pagado todos los gastos. En la práctica, esta lógica suele dejar poco margen disponible, ya que los gastos cotidianos consumen gran parte del ingreso. Los especialistas en finanzas personales sugieren invertir este orden. Recomiendan destinar una parte del ingreso al ahorro inmediatamente después de recibir el sueldo o cualquier otro ingreso, organizando el resto del presupuesto a partir de esa decisión.
Este enfoque es conocido como el principio de “pagarse primero a uno mismo”. La idea es tratar el ahorro como una obligación, al igual que se hace con el alquiler, los servicios o cualquier cuenta fija. Cuando el dinero permanece disponible en la cuenta durante varios días, las posibilidades de caer en gastos hormiga o compras impulsivas aumentan. Aunque estos gastos puedan parecer pequeños, al final del mes pueden acumularse en una suma significativa.
Muchos asesores financieros también recomiendan automatizar el proceso de ahorro. Si el banco ofrece la opción de programar una transferencia automática hacia una cuenta de ahorro en dólares o una cuenta destinada exclusivamente al ahorro, se reducen las chances de gastar ese dinero antes de lo previsto.
Cada estrategia de ahorro debe adecuarse a la realidad financiera de quien la lleve a cabo, siempre manteniendo la disciplina como un factor clave.
Entre las estrategias más sencillas destaca el método 90/10, que sugiere separar el 10% de cada ingreso para ahorrar e invertir, mientras que el 90% restante se destina a cubrir todos los gastos habituales. Su principal ventaja radica en su simplicidad, ya que no requiere planillas complejas ni cálculos diarios. Cada vez que se recibe dinero, el primer paso es apartar ese 10% antes de abonar cuentas o realizar compras.
Quienes optan por ahorrar en dólares pueden asignar ese 10% a la compra periódica de divisas, siempre respetando las normativas vigentes y su situación financiera personal. El objetivo no es realizar operaciones grandes, sino acumular capital de forma gradual.
Por supuesto, el porcentaje puede ajustarse según las posibilidades individuales. Algunas personas podrán destinar un 5%, mientras que otras quizás tengan la capacidad de ahorrar un 15% o incluso más. Lo fundamental, según los expertos, es mantener la constancia y no interrumpir el hábito por pequeños imprevistos.
Además, se aconseja establecer una meta concreta. Ahorrar para un fondo de emergencia, un viaje, la adquisición de un vehículo o una futura inversión suele generar un mayor compromiso que guardar dinero sin un objetivo determinado.
